Maža įmoka, ilga našta: kur jaunimui slypi rizika

Intac.lt redakcija 2026-08-25 08:32 3 min. skaitymo

Šviesiaplaukė moteris tamsiu kostiumu stovi biure, laikydama kėdę ir žvelgdama tiesiai į kamerą.

Jaunam žmogui telefonas, kompiuteris ar kelionė išsimokėtinai gali atrodyti lengvai įperkama, kai reklamoje matoma tik kelių dešimčių eurų mėnesio įmoka. Tačiau tikroji rizika išryškėja ne atsiskaitant už vieną mėnesį, o vertinant visą sutarties laikotarpį ir kelis vienu metu turimus įsipareigojimus.

„Intac.lt“ redakcija pagal ELTA paskelbtą medžiagą apžvelgia „Luminor“ banko klientų pritraukimo vadovės Rūtos Mylės pateiktas gaires. Jos skirtos jauniems žmonėms, kuriems vartojimo paskolos ar pirkimas išsimokėtinai dažnai tampa pirmąja savarankiška finansine atsakomybe.

Mėnesio įmoka neparodo visos pirkinio kainos

Pasiūlymas „pirk dabar, mokėk vėliau“ suskaido didelę kainą į mažas dalis, todėl sprendimas gali pasirodyti paprastesnis. Vertinant pirkinį reikėtų suskaičiuoti visą mokėtiną sumą, sutarties trukmę, palūkanas ir kitus mokesčius, o ne apsiriboti reklamoje nurodyta mėnesio įmoka.

Ne mažiau reikšminga matyti bendrą įsipareigojimų vaizdą. Viena įmoka gali tilpti į biudžetą, tačiau trys ar keturios nedidelės sutartys kartu jau gali sumažinti pinigų sumą, liekančią nuomai, maistui, transportui ir santaupoms.

R. Mylė siūlo įvertinti ir patį poreikį: ar daikto reikia nedelsiant, kiek laiko jis bus naudojamas ir kas paskatino pirkti. Reklama, socialinių tinklų įrašas ar draugų pasirinkimas savaime neparodo, ar naujas finansinis įsipareigojimas atitinka asmeninį biudžetą.

Kelionė gali baigtis anksčiau negu jos įmokos

Kelionės, festivaliai ir šventės suteikia trumpalaikę emocinę vertę, tačiau už juos paimta vartojimo paskola gali likti dar keliems mėnesiams. Jei tokios įmokos trukdo kaupti santaupas, mokėti už mokslus ar padengti būtinąsias išlaidas, pasirinkta patirtis gali būti per brangi esamoms pajamoms.

Banko ekspertės teigimu, kelionėms ir pramogoms saugiau taupyti iš anksto. Toks pasiruošimas leidžia patikrinti, ar norimai sumai biudžete iš tiesų yra vietos, ir nepalieka skolos jau pasibaigus renginiui ar grįžus iš kelionės.

Investicija į įgūdžius turi turėti aiškų planą

Kitaip galima vertinti finansavimą kursams, mokymams, vairavimo pažymėjimui ar darbui bei studijoms būtinam kompiuteriui. Toks įsipareigojimas gali būti racionalus, kai priemonė padeda įgyti reikalingų įgūdžių, susirasti darbą arba padidinti pajamas.

Vien numanomos naudos neužtenka. Prieš skolinantis reikėtų apskaičiuoti visą kainą, numatyti grąžinimo laiką ir įvertinti, kaip įmokos būtų mokamos, jeigu pajamos būtų mažesnės nei tikėtasi.

Alternatyvos gali sumažinti skolinamą sumą arba leisti skolos atsisakyti: dalį pinigų galima sukaupti, rinktis pigesnius mokymus, naudotą techniką ar pirkinį keliems mėnesiams atidėti. Sprendimas priklauso ne vien nuo būsimos naudos, bet ir nuo dabartinio gebėjimo vykdyti sutartį.

Finansinis lankstumas parodo tikrąją rizikos ribą

Ryškiausias perspėjimo ženklas – po įmokų ir būtinųjų išlaidų beveik nebeliekantys pinigai santaupoms, kasdieniams poreikiams ar nenumatytiems atvejams. Jaunystėje pajamos ir planai gali greitai pasikeisti dėl studijų, naujo darbo, persikraustymo, sveikatos ar pirmojo būsto planų.

Prieš prisiimant naują įsipareigojimą naudinga sudaryti realų mėnesio biudžetą. Į jį turi patekti ne tik nuoma, maistas ir transportas, bet ir smulkios kasdienės išlaidos bei visos jau mokamos įmokos.

Tuomet galima patikrinti, ar sutartį pavyktų vykdyti ir vieną ar kelis mėnesius sumažėjus pajamoms. Jei tam nelieka jokio rezervo, nedidelė įmoka nėra nedidelė rizika.

„Skola neturėtų būti būdas nuolat pasivyti savo norus. Ji gali būti naudinga priemonė, jei yra aiškus tikslas, protinga suma ir konkretus grąžinimo planas“, – pabrėžia R. Mylė.

Šaltinis: ELTA

Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį

Šaltinis ir patikra Šaltinio kelias

Tekstas parengtas pagal ELTA paskelbtą „Luminor“ banko ekspertės komentarą, nepapildant jo neskelbtais skaičiais ar skolinimosi ribomis.

Patikros

Ekspertės vardas, pareigos ir atstovaujama organizacija sutikrinti su pateiktu šaltiniu.
Atskirtos vartojimo, pramogų ir investicijos į profesinius įgūdžius situacijos.
Išlaikytos šaltinyje nurodytos išlaidų, rezervo ir pajamų sumažėjimo sąlygos.
Nepridėtos šaltinyje nepateiktos palūkanų normos, kainos ar rekomenduojami skolos limitai.

ELTA Patikrinti platesnį kontekstą