II pakopa Lietuvoje: skirtumas galėjo siekti 9,4 tūkst. eurų
Iki 9,4 tūkst. eurų – toks galimas išmokų skirtumas pateikiamas lyginant, kiek 50 tūkst. eurų vertės II pensijų pakopos dalyvis būtų galėjęs atsiimti skirtingais 2026 metų momentais. Tačiau tai nėra faktiškai patirtas ar visiems vienodai taikomas nuostolis: skaičiavimas remiasi konkrečiomis rinkos sąlygomis, naujomis įmokomis ir lėšų vertės nustatymo laiku.
„Luminor investicijų valdymo“ vertinimu, dalis žmonių, sausį sustabdžiusių kaupimą ir vėliau pateikusių prašymus pasitraukti, galėjo nespėti pasinaudoti antrąjį ketvirtį fiksuotu rinkų atsigavimu. Galutinė kiekvieno dalyvio suma priklauso nuo jo fondo, portfelio sudėties ir apskaičiavimo dieną galiojusios vienetų vertės.
Didžiausią skirtumą lėmė portfelio dydis
Šaltinyje pateikti pavyzdžiai rodo, kaip galėjo skirtis išmokama suma pirmojo ir antrojo ketvirčių pabaigoje. Skaičiai yra iliustraciniai, todėl neįrodo, kad kiekvienas anksčiau pasitraukęs dalyvis patyrė tokio dydžio praradimą.
| Portfelio vertė ar situacija | Šaltinyje pateiktas palyginimas |
|---|---|
| 6 tūkst. eurų | Apie 4 tūkst. eurų pirmojo ketvirčio pabaigoje ir apie 5,1 tūkst. eurų antrojo ketvirčio pabaigoje. Galimas skirtumas – 1,1 tūkst. eurų. |
| 10 tūkst. eurų | Išmoka galėjo padidėti nuo maždaug 6,7 tūkst. iki 8,5 tūkst. eurų. Nurodytas skirtumas – apie 1,9 tūkst. eurų. |
| 50 tūkst. eurų | Lyginamos maždaug 33,3 tūkst. ir 42,7 tūkst. eurų išmokos. Skirtumas – apie 9,4 tūkst. eurų. |
| Vidutinis 8–9 tūkst. eurų portfelis | Metų pradžioje išmokėti 5 tūkst. eurų palankesniu momentu galėjo virsti maždaug 6,5 tūkst. eurų suma. |
Šešių tūkstančių eurų pavyzdyje pateikiamas ir visas likusio dalyvio portfelis. Dėl investicinės grąžos bei naujų įmokų jo vertė antrojo ketvirčio pabaigoje galėjo pasiekti apie 7,2 tūkst. eurų, nors tuo metu atsiimama dalis būtų siekusi maždaug 5,1 tūkst. eurų.
Skaičiai apima ne vien rinkų grąžą
2026 metų antrąjį ketvirtį pasaulio akcijų indeksas, šaltinio duomenimis, pabrango apie 15 proc. ir užfiksavo geriausią ketvirtį per penkerius metus. „Luminor“ konservatyvių pensijų fondų vertės tuo laikotarpiu augo 4,5–6,7 proc., o jaunesniems dalyviams skirtų, didesnę akcijų dalį turinčių fondų – 11,4–17,6 proc.
Tai neleidžia viso lentelėje matomo skirtumo vadinti vien investicine grąža. Palyginami skirtingi vertės nustatymo momentai, o vėlesnėje sumoje gali būti įtrauktos ir per tą laiką gautos naujos įmokos. Ankstesni rezultatai taip pat neparodo, kaip fondų vertė keisis ateityje.
Išmoką mažina „Sodrai“ grąžinama dalis
Pasitraukus dalyviui neišmokama visa jo sąskaitoje rodoma portfelio vertė. Dalis lėšų grąžinama „Sodrai“, todėl 6 tūkst. eurų portfelio pavyzdyje apskaičiuota išmoka siekė apie 4 tūkst. eurų.
Tiksli suma priklauso nuo portfelio vertės apskaičiavimo momento, rinkų pokyčių ir grąžinamos lėšų dalies. Jei vertė nustatoma prieš rinkų atsigavimą, tuo metu užfiksuojama mažesnė fondo vienetų vertė. Jei rinkos vėliau kyla, jau pasitraukęs žmogus tame augime nebedalyvauja.
Ilgalaikė kaina neapsiriboja viena išmoka
Tęsiant kaupimą prie gyventojo įmokų prisideda valstybės paskata. Šios lėšos taip pat investuojamos, todėl ilgesniu laikotarpiu gali veikti sudėtinių palūkanų principas – grąža skaičiuojama ir nuo ankstesniais laikotarpiais uždirbtos grąžos.
„Luminor investicijų valdymo“ vadovė Loreta Načajienė pabrėžia, kad pasitraukimo sprendimas priklauso nuo amžiaus, pajamų, finansinių įsipareigojimų, sukauptos sumos ir asmeninių tikslų. Pasak jos, atsiimant lėšas reikėtų iš anksto apsispręsti, kur jos bus laikomos, ar bus investuojamos ir kokia rizika bus prisiimama.
Skaičiavimus pateikė pensijų fondų valdytoja
Intac.lt redakcija tekstą parengė pagal BNS paskelbtą „Luminor investicijų valdymo“ informaciją. Kadangi palyginimus pateikė pati pensijų fondų valdytoja, jie vertintini kaip suinteresuotos rinkos dalyvės iliustracijos, o ne nepriklausoma individualios situacijos analizė. BNS medžiagoje nepateiktas nepriklausomo eksperto vertinimas ar visų II pakopos fondų rezultatų palyginimas.
Šaltinis: BNS
Kontekstas ir veiksmai Apie straipsnį
Šaltinis ir patikra Šaltinio kelias
Šaltinio pateikti pavyzdžiai patikrinti aritmetiškai ir aiškiai atskirti nuo faktiškai patirtų individualių nuostolių.
- Patikrinti trijų portfelių pavyzdžiuose nurodyti išmokų skirtumai.
- Pažymėta, kad vėlesnės sumos apima rinkų pokyčius ir naujas įmokas.
- Atskirta visa portfelio vertė nuo dalyviui išmokamos sumos.
- Nurodyta, kad skaičiavimus pateikė pensijų fondų valdytoja.
- Šaltinis
- BNS
- Aprėptis
- Lietuva
- Atnaujinta
- 2026-07-22 08:13
Šaltinis ir patikra
Pranešti apie pasitikėjimo problemą
Nusiųsk aiškų signalą bendruomenės moderacijai, jei šaltinis, faktai ar kontekstas turi būti peržiūrėti.
Komentarai